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디파이
코인을 예치하고 이자를 받는다

 

스트레스 Down,  수익 UP 성장하는 디파이 시장


정보기술 스타트업에서 일하는 남모씨(31)씨는 수년간 보유했던 비트코인을 지난달 테더(USDT)라는 가상화폐로 바꿨습니다. 요즘 유행하는 가상 화폐 기반 금융상품, '디파이(DeFi)'에 투자하기 위해서입니다. 

남씨가 눈여겨본 것은 가상 화폐를 예치해 이자를 받는 상품입니다. 그는 "연 이자가 10~20%에 달해 돈을 조금씩 넣어보기로 했다"면서 "요즘 가상 화폐 거래소에서 돈을 빼 디파이 투자를 시작하는 사람이 눈에 뛱 늘었다"고 했습니다.

가상 화폐 투자 광풍이 디파이라는 새 영역으로 확산하고 있습니다. 디파이는 가상 화폐로만든 일종의 '온라인 금융 상품'입니다. '탈중앙화 된 분산 금융 서비스의 Decentralizded Fi-nance의 줄인 말입니다.

이더리움이나 USDT 같은 가상화폐로 투자하며, 블록체인 전문 업체나 개발자가 만든 블록체인 응용프로그램에 의해 자동으로 운영 됩니다. 올해 초까지만 해도 디파이는 가상 화폐를 잘 아는 사람들의 전유물이었습니다. 하지만 최근 가상 화폐 투자 열풍에 올라탄 2030 세대의 투자가 급증하며 일반 투자자들의 관심도 커지고 있는데 일반 가상 화폐 투자보다 가격 등락 스트레스를 덜 받고, 수익률은 기존 금융 상품보다 높다는 이유입니다.

지난 11일 기준 전 세계 디파이 시장에 예치된 자산의 총 가치는 853억 9000만 달러에 달합니다. 2020년 5월 9억 달러였던 것이 1년 만에 약 95배가 됐습니다.

미국의 가상 화폐 데이터 분석 기업 메사리는 "향후 20년 내에 디파이가 현존하는 금융기관을 모두 합친 것보다 훨씬 커질 것"이라는 전망도 내놨습니다. 금융업계에선 그러나 "정부 감독을 받지 않는 사실상의 유사 수신 행위"라며 "다른 가상 화폐 투자처럼 투자 안전 장치가 없어 위험성이 높다"고 비판합니다.


디파이, 가상 화폐 지갑만 있으면 거래 가능 하다


디파이는 비트코인 이후 등장한 2세대 블록체인을 이용합니다. 이더리움이 대표적 2세대 블록체인 가상 화폐입니다. 2세대 블록체인은 가상 화폐를 자동으로 거래할 수 있는 명령어를 입력해 실행할 수 있습니다. 이는 '스마트 콘트랙트'라고 하는 기능입니다.

디파이는 이 기능을 여러 개 연결해 금융 상품으로 시작, 최근에는 외환과 보험, 신탁 등 거의 모든 형태의 금융 서비스로 확장 중입니다. 덕분에 송금과 결제가 고작이었던 가상 화폐의 이용 분야가 기존 금융 서비스 저난으로 확장될 수 있는 길이 열리게 되었습니다.

디파이를 실제 써 본 사람들은 "일종의 인터넷 금융 서비스처럼 느껴진다"고 말합니다. 현재 이더리움과 테디, 다이 등 가상 화폐별로 수천 개의 디파이 상품이 나와 인터넷상에서 투자자를 모으고 있습니다.

정부 규제가 없어 가상 화폐를 담는 전자지갑만 있으면 전셰계 누구나 바로 투자할 수 있습니다. 이더리움의 경우 '메타마스크' 같은 전자지갑을 인터넷 사이트나 모바일 앱 장터를 통해 내려받고, 회원 가입을 하고 가상 화폐를 충전하면 됩니다. 은행이나 증권사를 찾아가 계좌를 열고, 돈을 입금하는 것과 같습니다.

디파이는 인터넷 상의 전문 중개 플랫폼을 통해 투자하는 것이 보통입니다. 네이버나 구글 검색으로 이 사이트들에 찾아 들어가, 디파이 상품을 둘러보고, 자신의 전자지갑을 연결하면 가상 화폐 입금을 할 수 있습니다. 이 중 하나인 아베의 경우, 비트코인이나 이더리움 같은 가상 화폐를 담보로 다른 가상 화폐를 대출해주는 상품, USDT 같은 가상 화폐를 예치해 이자 수익을 받는 상품, 가지고 있는 가상 화폐를 비슷한 가치의 다른 가상화폐로 바꿀 수 있는 스왑 상품 등이 나와 있습니다.


높은 수수료와 변동성 높은 이자율을 지닌 디파이


디파이 투자자들이 가장 많이 이용하는 상품은 가상 화폐 예치 상품입니다. 주요 디파이 플랫폼의 수익률이 연 10~20%로 금융권 정기 예금보다 높습니다.

지난 10일 기준 아베의 USDT 코인 예치 상품의 연 최고 수익률은 복리 기준 28.7%에 달합니다. '이자 농사'라는 투자 기법이 수익률을 더 높여 줍니다. 예치 투자자들은 디파이 플랫폼에서 발생한 자체 가상 화폐 거버넌스 코인을 받는데 이 코인이 가상 화폐 광풍을 타고 주요 가상 화폐 거래소에 상장되면서 가격이 급등, 추가 수익을 내게 해줍니다.

디파이 투자로 이자를 챙기고, 덤으로 코인까지 받아 추가 수익을 올릴 수 있습니다. 이 이자 농사가 디파이 시장의 폭발적 성장에 결정적 역할을 했습니다.

가상화폐 예치하는 예금, 적금 등으로 코인에 직접 투자하는 것보다 위험성은 낮고 은행 정기 예금보다 수익률이 높아 투자하기 좋은 상품인 것은 맞지만, 코인 가격과 동반 급락을 하게 되면 큰 손실을 볼 수 있습니다. 또 규제가 없으니 일론 머스크로 비트코인과 도지코인이 머스크의 한마디에 급등과 급락을 하는 것처럼 코인만큼의 위험성도 존재한다고 봐야 할 것 같습니다.

 

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