반응형

대안신용평가
각광 받고 있는 대안 신용평가

 

각광받는 대안 신용평가, 통신 신용


통신, 쇼핑 등의 비금융 정보를 신용평가에 도입한 '대안 신용평가'가 각광받고 있습니다. 대안 신용평가를 활용한 금융회사는 기존에 대출을 내주기 어렵던 사람에게도 돈을 빌려주면서도 부실률은 낮추는 효과를 보게 된 것으로 나타났습니다. 금융 이력이 부족해 대출이 거절되거나 높은 금리를 물었던 주부, 학생, 자영업자 등 '신 파일러(thin filer)'가 큰 혜택을 보고 있다는 분석입니다.

전통적인 신용평가는 급여, 재산 상태, 대출 이력 등을 주로 보지만 대안 신용평가는 통신사 이용 실적, 쇼핑, 내역 등의 '비금융 데이터'를 활용합니다. 핀테크 업체 핀크의 'T스코어', 비씨카드의 '비즈크레딧' 등이 대표적 사례입니다.


통신 신용 적용 적용하면 낮아지는 대출금리


26일 핀테크 업체 핀크에 따르면 이 회사의 대안 신용평가인 T스코어를 활용한 'T스코어 대출비교서비스'에서 대출금리와 한도를 조회한 금융 소비자 중 86%가 실제 대출금리를 낮출 수 있는 것으로 조사됐습니다.

핀크가 2019년 내놓은 T스코어는 통신사 가입 기간, 요금 납부 내역, 음성 통화.데이터 사용량 등 개인  통신정보를 활용해 마든 대안 신용점수입니다.

SK텔레콤 가입자라면 핀크 앱에서 0~100점의 '통신 신용점수'를 확인하고, 연계 대출 상품도 소개받을 수 있습니다. 핀크는 통신비를 얼마나 꾸준히 냈는지, 충동적으로 소액 결제를 이용한 적은 없는지 등의 정보를 점수에 반영합니다. 가령 비싼 요금제를 꾸준히 사용해왔고, 통화가 잦은 사람이라면 '비즈니스를 활발히 벌이고 있다'라고 보는 방식입니다.

핀크는 T스코어를 하나 은행의 생활비 대출인 '번개대출'과 한국투자,  JT친애, 스마트, 유진 저축은행의 신용대출 서비스에 제공합니다.

핀크 관계자는 "중금리 대출의 주된 소비자인 주부나 자영업자의 경우 통신 정보를 신용평가에 반영하는 것만으로 최대 1% 포인트까지 금리를 낮출 수 있다"라고 설명하였습니다. 금융사도 대출 소비자를 확대하고, 부실률을 줄이는 효과를 내고 있다는 설명입니다.

중금리 신용대출이 거절된 사람 중 40%가 T스코어로는 대출이 승인된 것으로 나타났습니다. 하나은행이 T스코어를 활용해 내준 대출은 기존 신용대출에 비해 부실률이 0.05%포인트에서 0.5% 포인트 낮았습니다.

저축은행은 업체별로 대출 부실률이 0.53%포인트에서 1.06% 포인트까지 낮았습니다.


매출이 잘 나오면 대출 금리는 낮아진다


소상공인을 위한 대안 신용평가도 있습니다. 소상공인은 정확한 수입을 확인하기 어려워 기존 신용평가 시스템에서 직장인에 비해 점수가 낫습니다. 비씨카드는 소상공인 전용 비즈 크레딧이라는 대안 신용평가 시스템을 운영합니다.

상권 정보와 카드 데이터를 기반으로 소상공인의 신용도를 평가해 금융사에 제공합니다. 비싸카드 관계자는 "6개월간 비즈 크레딧을 소상공인 전용 신용대출에 적용한 결과  금리는 평균  3% 포인트 낮출 수 있고, 대출 한도는 평균 25% 늘릴 수 있는 것으로 조사됐다"라고 설명하였습니다.

온라인 쇼핑몰 사업자라면 충성 고객으로 인한 재구매율과 매출 증가율 등을 근거로 대출받을 수 있습니다. 네이버파이낸셜이 미래에셋캐피탈과 지난해 출시한 '스마트 스토어 신용대출'을 통해 신용대출이 거절되던 소상공인의 16%가 새로 대출을 받을 수 있었습니다. 쇼핑몰의 단골고객 리뷰와 반품률 등을 분석합니다.

향후 대안 신용평가를 활용하는 은행은 더 늘어날 것으로 전망됩니다. 한 은행 관계자는 "내부 신용평가에서도 비금용 정보를 활용하고 있지만 건전성 관리 측면에서 아직 전면적으로 도입하기에 무리가 있다"며 "데이터가 더 쌓이면 활용도가 높아질 것"이라고 말했습니다.

모두가 동일한 방식이 아니고, 각 사람 마다 수익과 소비 활동을 분석한 대안 신용평가를 적용하여 상황에 맞는 대출상품을 적절한 금리에 받을 수 있게 되엇다는 점은 긍정적으로 받아들여집니다. 더 다양한 사람이 더 다양한 방법으로 합리적인 대출을 받을 수 있도록 대안 신용평가가 나날이 발전하길 바래봅니다.

 

 

함께 보면 좋은 글

 

 

잠자는 돈. 미사용 포인트 파인에서 찾자!

계좌정보 통합 관리 서비스 파인 50대 주부 김모씨는 은행 계좌 7~8개를 보유하고 있습니다. 자주 사용하는 계좌는 은행 계좌 3개이고 나머지 계좌는 어느 은행. 어떤 통장이 있는지도 가물가

golevelup.tistory.com

 

 

국민은행 잔액조회 계좌뷰로 초간편하게 확인하자!

■국민은행 잔액조회 서비스 계좌뷰 안녕하세요! 땡스 아빠입니다. 최근 국민연금 예상 수령액 조회하기를 시작으로 청년 저축계좌, 청년 우대형 청약통장 등 계속해서 금용에 관한 이야기

golevelup.tistory.com

 

 

은행가지 않고 휴면계좌 복구 하여 잠들어 있는 돈을 찾자!

잠들어 있는 휴면계좌 안녕하세요! 땡스 아빠입니다. 이미 몇년 전 계좌통합 서비스가 이루어지면서 휴면계좌를 조회하고 잠들어 있는 돈을 찾으신 분들이 많이 있습니다. 요즘은 은행 어플

golevelup.tistory.com

 

반응형
1

+ Recent posts